Cbk forex guidelines

Supervisão Bancária Visão Geral da Supervisão Bancária Um dos mandatos do Banco Central do Kenyas é promover a liquidez, a solvência e o bom funcionamento de um sistema financeiro baseado no mercado. Isto é conseguido através do seguinte: Desenvolvimento de leis, regulamentos e diretrizes adequadas que regem os jogadores no setor bancário. Revisão contínua das leis, regulamentos e diretrizes do setor bancário para garantir que eles permaneçam relevantes para o ambiente operacional. Estes incluem a Lei Bancária (Cap 488), a Lei de Microfinanças (2006), a Lei do Banco Central do Quênia (Cap 491) e as Diretrizes Prudenciais e os Regulamentos emitidos sob o mesmo. Bancos de licenças, instituições financeiras não bancárias, empresas de financiamento de hipotecas, agências de referência de crédito, agências de câmbio, provedores de remessas de dinheiro e bancos de microfinanças. Inspeção de bancos comerciais, bancos de microfinanças, instituições financeiras não bancárias, empresas de financiamento hipotecário, sociedades de construção, agências de referência de crédito, agências de câmbio, provedores de remessa de dinheiro e escritórios de representação de bancos estrangeiros para garantir que este cumpra todas as leis, regulamentos E orientações e proteger os interesses dos depositantes e outros usuários do setor bancário. Análise de relatórios financeiros e outros retornos de jogadores do setor bancário para assegurar o cumprimento das leis, regulamentos e diretrizes relevantes. Contribuindo para iniciativas que promovam a inclusão financeira. Bancos comerciais e empresas de financiamento hipotecário Os bancos comerciais e as instituições de financiamento hipotecário são licenciados e regulados de acordo com as disposições da Lei Bancária e os Regulamentos e Diretrizes Prudenciais emitidos sob o mesmo. Como principais intervenientes no sector bancário, os bancos comerciais e as sociedades de financiamento hipotecário estão sujeitos a requisitos regulamentares que regem a sua posição prudencial e a sua conduta no mercado, a fim de salvaguardar a solidez e a estabilidade globais do sistema financeiro. Bancos comerciais e empresas de financiamento hipotecário No final de junho de 2016, das 43 instituições, 39 bancos comerciais e a única instituição de financiamento hipotecário são de propriedade privada, enquanto o governo do Quênia detém ações de controle nos 3 bancos comerciais restantes. Vinte e quatro dos 39 bancos de propriedade privada e a única instituição de financiamento de hipotecas são de propriedade local (ou seja, seus acionistas controladores estão domiciliados no Quênia), enquanto 15 são de propriedade estrangeira. A estrutura de propriedade de bancos comerciais licenciados e instituições de financiamento hipotecário é descrita no gráfico abaixo. 1 8211 Com mais de 50 participação por parte do Governo e da Corporação Estadual. 2 8211 No final de junho de 2016, das 24 instituições controladas localmente, 3 não estavam em operação 8211, uma estava sob administração estatutária e duas estavam em liquidação judicial. Veja nosso diretório de bancos comerciais licenciados e empresas de financiamento hipotecário AQUI. Gabinetes de referência de crédito O Gabinete de Referência de Crédito (CRB) é uma entidade licenciada para coletar e coletar informações de crédito em indivíduos e empresas de diferentes fontes e fornecer essas informações sob solicitação principalmente por provedores de crédito na forma de um relatório de crédito. Escritório de Referência de Crédito A seção 31 (4) da Lei Bancária, obriga o Banco Central a licenciar e supervisionar agências de referência de crédito (CRB). Os Regulamentos da Mesa de Referência de Crédito, de 2013, regem o licenciamento, operação e supervisão de CRBs pelo Banco Central do Quênia. O setor bancário do Quênia foi, particularmente nas décadas de 1980 e 1990, selado com significativos empréstimos improdutivos (NPLs), o que levou ao colapso de algumas instituições financeiras. Um dos principais contribuintes para este estado de coisas eram inadimplentes de série, que prosperaram no ambiente de assimetria de informações que prevaleceu devido à falta de mecanismo de compartilhamento de informações de crédito entre as instituições financeiras. O desenvolvimento de um mecanismo sustentável de compartilhamento de informações é reconhecido como um componente chave na melhoria da eficiência da intermediação financeira. Com relação a este objetivo, as partes interessadas do setor bancário se juntaram em 2008 e desenvolveram o Regulamento de Bancos (Credit Reference Bureau) de 2008, que regulava a partilha de informações de crédito sobre mutuários entre provedores de crédito. Os regulamentos inicialmente prevêem a partilha de apenas informações negativas. No entanto, em 2013 foram emitidos os regulamentos CRB revisados ​​que prevêem o compartilhamento de informações completas sobre arquivos (ou seja, positivo e negativo). Benefícios para o cliente Um relatório de crédito torna mais fácil para os bons clientes se distinguirem de inadimplentes persistentes, atraindo condições de empréstimos favoráveis. As instituições financeiras têm acesso on-line aos relatórios de crédito gerados pelos CRBs, resultando em uma menor documentação para o cliente e processamento mais rápido dos empréstimos. Ao tornar as histórias de crédito mais portáteis, os clientes podem alternar facilmente entre as instituições financeiras e, assim, aproveitar a concorrência para garantir melhores condições de crédito. Benefícios para fornecedores de crédito. A CIS fortalece os processos de gerenciamento de risco de crédito para instituições financeiras. Ele facilita avaliações mais rápidas e eficientes dos pedidos de crédito ou empréstimos do cliente. Benefícios para a economia A CEI cria uma oportunidade para uma maior dimensão da população acessar o crédito, particularmente aqueles que não têm acesso a garantias tangíveis. Espera-se que reduza os custos de transação de empréstimos, ao mesmo tempo em que aproveita o crédito através de um custo de crédito reduzido e uma concorrência melhorada. Principais destaques dos regulamentos do Bureau de Referência de Crédito 2013 Um cliente terá direito a uma cópia gratuita de seu relatório de crédito de uma Mesa pelo menos uma vez por ano. O consentimento de um cliente é necessário para a apresentação ou compartilhamento de informações de crédito, e esse consentimento pode ser obtido pelo cliente que assina qualquer documento que dê consentimento expresso ou autorização para a partilha de informações de crédito. Uma instituição financeira licenciada nos termos da Lei Bancária ou da Lei de Microfinanças é obrigada a enviar informações de crédito positivas e negativas aos CRB mensalmente. Uma Mesa pode, com a aprovação do Banco Central, coletar, receber, reunir, compilar e divulgar informações relativas a um cliente de uma instituição obtida de um terceiro. As instituições financeiras têm o dever de fornecer informações de crédito precisas aos CRBs. Um cliente tem o direito de disputar informações contidas em um relatório de crédito. Veja nosso diretório de agências de referência de crédito licenciadas AQUI. Outras instituições financeiras Instituições financeiras não bancárias Instituições financeiras não bancárias (NBFI) estão licenciadas de acordo com a Lei Bancária e são obrigadas a cumprir todos os requisitos aplicáveis ​​aos bancos sujeitos a quaisquer condições estipuladas. Atualmente, não há NBFI licenciados no Quênia. As Sociedades de Construção são licenciadas pela Lei de Sociedades de Construção pelo Registro de Sociedades de Construção. No seu dia a dia, no entanto, são supervisionadas pelo Banco Central. Atualmente, não há Sociedades de Construção licenciadas no Quênia. Estrutura de supervisão baseada em risco A supervisão baseada em risco (RBS) é uma abordagem de supervisão adotada pelo CBK na supervisão de instituições financeiras licenciadas no Quênia. Sob esta abordagem, a CBK avalia o perfil de risco de cada instituição e verifica a eficácia dos sistemas e procedimentos para identificar, medir, monitorar e controlar os riscos. Um plano de supervisão, detalhando os recursos de supervisão necessários para cada instituição (pessoal e tempo), é formulado tendo em vista o perfil de risco das instituições e os sistemas de gerenciamento de riscos. Estrutura RBS O framework CBK Risk Based Supervisory (RBS) é projetado para permitir que o CBK realize uma supervisão de alta qualidade à medida que o setor financeiro se desenvolve e como os perfis de risco das instituições mudam em reação às forças competitivas. O regime de supervisão reforçada busca promover a concorrência, segurança e solidez do setor financeiro. Esta abordagem beneficia as instituições, uma vez que os esforços regulatórios estão mais focados em áreas de alto risco e prevê uma supervisão mais eficiente. A supervisão baseada em risco é uma abordagem que coloca forte ênfase na compreensão e avaliação da adequação de cada sistema de gestão de riscos das instituições, que deverá identificar, medir, monitorar e controlar o risco de maneira apropriada e atempada. O framework permite que a CBK seja mais proativa e melhor posicionada para antecipar qualquer ameaça séria à estabilidade do sistema financeiro de riscos atuais ou emergentes. A avaliação da eficácia do gerenciamento de riscos tornou-se ainda mais importante à medida que as novas tecnologias, a inovação de produtos, a expansão regional, o tamanho e a velocidade das transações financeiras mudaram a natureza do setor bancário. Os principais benefícios da abordagem de supervisão baseada em risco são: Melhor avaliação de riscos através de avaliação separada de riscos inerentes e processos de gerenciamento de riscos. Maior ênfase na identificação precoce de riscos emergentes e questões de todo o sistema. Uso econômico dos recursos através de um foco mais acentuado sobre o risco. Relatórios de avaliações focadas em risco para instituições. A metodologia do Banco Central do Kenyas RBS é dinâmica e continuará a ser aprimorada de acordo com as melhores práticas internacionais e os desenvolvimentos na arena local, regional e internacional. A CBB restringe os bancos para o comércio forex diário para salvar o xelim A circular efetivamente limita o valor de estrangeiros Os comerciantes de bancos comerciais negociando trocas podem lidar com 10 por cento do capital do núcleo do credor em um único dia. Os bancos comerciais dizem que o movimento reduzirá significativamente o volume de negócios que eles podem realizar em um único dia. O limite de câmbio intra-dia não deve exceder o limite geral de 10 por cento a qualquer momento durante o dia, lê a circular assinada pelo diretor adjunto da supervisão bancária da CBK, Matu Mugo. A CBK exige que os bancos mantenham a exposição de forex abaixo de 10 por cento do seu capital principal. De acordo com as diretrizes prudenciais, os regulamentos intra-dia foram previamente estabelecidos por conselhos de administração de bancos individuais. As exposições ao risco cambial intra-dia, tanto em moeda única como em geral, devem ser mantidas dentro de limites prudentes conforme estabelecido por um conselho de administração dos bancos em uma política escrita que cubra a exposição ao risco cambial, lê parte das diretrizes. Os negociadores de moeda contatados pelo Business Daily queixaram-se de que a diretiva pode forçá-los a abandonar as grandes empresas com medo de contrariar o requisito. Você pode lidar tanto quanto seus clientes exigirem o dia do dia, desde que seja bom (a moeda estrangeira) pode flutuar durante o dia, disse um negociante que indicou que os comerciantes solicitariam ao Banco Central que retirasse a diretriz . A Associação de Bancários do Quênia disse que ainda não recebeu qualquer reclamação de seus membros em relação à circular CBK. O presidente-executivo da KBA, Habil Olaka, disse que a associação tomaria o assunto com a CBK se seus membros lhe deram motivos para desafiar a posição dos reguladores. O Banco Central tem lutado para evitar que o xelim deslize mais, tendo perdido 11 por cento para o dólar desde o início do ano para negociar em Sh102.55 para o dólar na quarta-feira. A CBK atribuiu a queda de 2011 do xelim à negociação especulativa e afirmou que não permitirá que essa atividade tenha impacto na moeda local novamente. O CBK está monitorando a situação de forma muito próxima e está tomando medidas adequadas para eliminar a evolução desordenada do mercado, disse o governador da CBK, o Dr. Patrick Njoroge, em um comunicado à imprensa na semana passada. As reservas de moeda estrangeira da CBK diminuíram em Sh17,8 bilhões (175 milhões) nas últimas três semanas, já que o Banco Central vendeu dólares no mercado para apoiar o frágil xelim. O Banco Central do Quênia emitiu diretrizes rígidas para a indústria Os bancos do Quênia estão estabelecidos para uma Segunda metade mais dura, já que o regulador da indústria impulsiona novas regras que poderiam reduzir os ganhos para os credores e aumentar os requisitos de capital. Nos projetos de regulamentação cujo prazo para comentários públicos encerrou na sexta-feira, o Banco Central do Quênia está buscando limitar os bancos do comércio forex, insistindo em que cada transação forex seja apoiada por uma empresa comercial. À medida que o CBK se estabelece para analisar propostas de membros do público e banqueiros, os bancos também estão enfrentando as perspectivas de serem obrigados a notificar os mutuários de quaisquer alterações nas taxas de empréstimos e outros encargos pelo menos um mês antes de quaisquer ajustes. Tal aviso também irá levar consigo divulgações sobre o custo total dos empréstimos, à medida que o CBK se move para reprimir as preocupações crescentes dos mutuários sobre ajustes arbitrários nas taxas de empréstimos e custos ocultos. Enquanto os banqueiros disseram que as mudanças propostas que se espera que entrem em vigor no dia 2 de julho, se adotadas, provavelmente não comerão em seus lucros, os analistas independentes consideram que o aumento da supervisão prejudicaria o setor. O pensamento dos CBKs, segundo analistas, é fechar lacunas no setor bancário, que poderia enviar a indústria em momentos de turbulência econômica, ao mesmo tempo que criava um ambiente que lhes permitiria ganhar dinheiro e continuar emprestando empresas e agregados familiares. Ao longo do ano passado, o sistema monetário tem testemunhado importantes mudanças regulatórias, todas voltadas para a criação de uma estrutura monetária mais robusta. A interação aberta contínua entre CBK e os atores do setor mitiga o risco de regulação adversa, disseram os analistas dos bancos de investimento padrão sobre as mudanças propostas. Os regulamentos propostos deverão desencadear o aquecimento político semelhante a um empurrão do parlamento no início deste ano para ter limites nas taxas de juros, dado que os bancos em todo o mundo estão tomando os problemas da economia internacional global. Toda a idéia é limitar a especulação, já que os negociantes de forex agora terão que comprar moeda estrangeira quando houver uma demanda proporcional de seus clientes. No passado, os concessionários estavam livres para comprar forex, mesmo quando não havia demanda correspondente de clientes, disse Habil Olaka, o CEO da Kenya Association of Bankers, o órgão de guarda-chuva de credores. A CBK também propõe um aumento no número de dias antes dos quais um empréstimo é baixado após a classificação como perda até 180 dias dos 90 dias atuais. Um analista do Sterling Investment Bank disse que a mudança provavelmente oferecerá uma suspensão aos bancos comerciais, especialmente devido ao aumento dos empréstimos não prêmios após o aumento nos últimos anos nas taxas de juros. As taxas de juros no Quênia mais do que duplicaram no ano passado, de uma média de 15% para a média atual de 28%, depois que o Banco Central aumentou a taxa de referência para aumentar a taxa de inflação. O Banco Central também está pressionando para reduzir o risco de risco cambial para o capital básico de 20% para 10%, o que alguns jogadores dizem que poderia reduzir o tamanho das transações por pequenos jogadores, um argumento que o Sr. Olaka rejeita. Isso não afetará muito os bancos, porque até agora, a maioria dos bancos relativamente pequenos em virtude de seu tamanho se envolvem em pequenas transações. A maioria das grandes transações forex são geridas por grandes bancos. O limiar de 10 por cento foi operacional desde o ano passado, quando o governo o introduziu como uma medida temporária para evitar o enfraquecimento cada vez maior do xelim do Quênia contra as principais moedas do mundo. O Banco Central culpou os bancos pelo declínio histórico do xelim do Quênia no ano passado , Em 30 por cento para 107 contra o dólar dos EUA, antes de deslizar de volta aos níveis atuais de Ksh 84 contra as costas verdes após uma série de intervenções monetárias. Os dados dos cinco principais bancos mostram que no último trimestre de 2011, os ganhos dos bancos no mercado de divisas subiram para Ksh3.8 bilhões (45 milhões) em comparação com Ksh3.25 bilhões (39 milhões) no terceiro trimestre de 2011. Em A última revisão sobre a economia do Quênia, o Fundo Monetário Internacional (FMI) elogiou os esforços do Banco Central para reduzir o limite de exposição ao risco de câmbio para o capital básico em 10 por cento. As mudanças regulatórias recentes para limitar o escopo de encurtar o xelim em contratos a termo podem ajudar a atenuar as pressões no curto prazo, mas não constituem uma alternativa ao aperto monetário; a CBK deve reconsiderar essas regulamentações uma vez que os mercados cambiais se estabilizem, para avaliar se Isso restringe os influxos e dificulta a eficiência da intermediação financeira, observou o FMI. O banco central de Kenyas também propôs uma revisão ascendente dos índices bancários chave, uma mudança que os analistas dizem que poderia ser orientada para acomodar as mudanças no banco local, após o aumento das inovações da indústria. O Banco propõe um aumento de 2,5% no buffer de conservação do capital, o que verá A Rácio de Capital para Ativos (RAC) dos bancos no nível 1 aumenta para 10,5 por cento, enquanto os que estão no nível 2 verão seu CAR aumentará para 14,5 por cento, dos níveis atuais de 8 e 12 por cento, respectivamente. Os bancos cujos índices estão abaixo dos níveis propostos receberão 18 meses após a entrada em vigor das regras, para cumprir, embora os analistas digam que a maioria dos bancos de países terceiros não é susceptível de ser afetada pelas novas diretrizes. O Barclays, a Equity, a DTB, a NIC, a KCB, a CO-OP e o Standard Chartered bank, que mantêm os índices de capital de nível 1, consistentes, estão acima do mínimo proposto mínimo de 10,5 por cento. Mesmo com nossa estimativa de um crescimento médio de 16,7% no total de ativos entre 2012 e 2014, ainda vemos todos os sete bancos de CARs que ficam acima dos novos níveis mínimos. Com base em nossas estimativas, o Co-op Bank e o KCB serão os únicos bancos entre os bancos de Nível 1 que terão abaixo da indústria de carros até 2014, disse o Banco de Investimento Padrão em uma nota aos investidores. O forte crescimento do setor bancário local colocou uma pressão considerável sobre os índices dos bancos, com os bancos Diamond Trust, NIC e Standard Chartered em curso para aumentar o capital adicional por meio da emissão de direitos este ano para fortalecer sua base de ativos para apoiar o crescimento contínuo na região. A KCB aumentou sua capital em 2008 e novamente em 2010 nas duas ocasiões por questões de direitos. Os analistas ainda disseram que esperam que os bancos, especificamente Standard Chartered e KCB, reduzam seus níveis de pagamento de dividendos, para evitar a necessidade de aumentar o capital adicional dos investidores. Standard Investment Bank argumentou, com base em suas estimativas, o Barclays Bank poderia manter seu índice de pagamento médio histórico, uma vez que o crescimento lento dos ativos pressionou sua RCA. O salto nas taxas de juros viu os bancos registrarem um aumento nos empréstimos inadimplentes, com os analistas no banco de investimento padrão estimando a NPL média da indústria para saltar dos últimos 3,3% para 4,4% neste ano, o que resultará em provisões por danos Os empréstimos aumentaram de 0,7% no ano passado para cerca de 1,2% neste ano.